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Como funciona o consórcio de imóvel
Um grupo de pessoas se junta para comprar o mesmo tipo de bem. Todos pagam parcelas mensais e, a cada mês, um ou mais participantes são contemplados e recebem a carta de crédito.
Não há juros: você paga o valor do bem dividido pelo prazo, mais a taxa de administração e, em muitos grupos, o fundo de reserva. Em troca dessa economia, abre mão de ter o imóvel imediatamente.
A regra que decide tudo: consórcio é para quem pode esperar. Se você precisa do imóvel em data marcada, a contemplação por sorteio não dá essa garantia — e forçar a contemplação por lance muda completamente a conta.
A carta de crédito
Ao ser contemplado, você recebe um valor para comprar à vista, o que costuma dar poder de negociação com o vendedor.
- Pode ser usada para imóvel novo ou usado, residencial ou comercial.
- Normalmente serve para construção ou reforma e para quitar financiamento em andamento.
- A carta é corrigida ao longo do plano pelo critério previsto em contrato.
- Sobra de crédito pode ser usada conforme as regras da administradora, em geral para abater parcelas.
Mais de 25 anos de mercado
Lance e contemplação
Existem dois caminhos para ser contemplado: sorteio mensal e lance.
Lance livre
Você oferece um valor; o maior lance do mês é contemplado. Quanto mais disputado o grupo, maior o percentual vencedor.
Lance embutido
Parte da própria carta de crédito é usada como lance. Não exige dinheiro novo, mas reduz o valor que você terá para comprar.
Taxa de administração e prazos
A taxa de administração é a remuneração da administradora, diluída nas parcelas. É o principal item a comparar entre grupos — junto com o prazo e o histórico de contemplações.
Consórcio de imóvel costuma ter os prazos mais longos do mercado, o que reduz a parcela e aumenta o custo total. Vale sempre olhar o valor total pago, não só a mensalidade.
Consórcio ou financiamento
Consórcio faz sentido quando
Você tem prazo, quer evitar juros, está formando patrimônio ou pretende usar o FGTS no lance mais adiante.
Financiamento faz sentido quando
Você precisa morar agora, está pagando aluguel alto ou encontrou uma oportunidade com prazo curto.
Veja também financiamento de veículos e crédito com garantia de imóvel.
Como entrar em um grupo
Começamos com uma análise de panorama: prazo da sua necessidade, valor pretendido, capacidade de parcela e se há recursos para lance. Só então apresentamos os grupos disponíveis.
Desconfie de qualquer oferta que prometa contemplação garantida em data certa ou que cobre taxa antecipada para liberar crédito. Não é assim que o produto funciona.